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Vorteile

Vorteile & Gründe für die Private Rentenversicherung der Kreissparkasse Köln

Je früher, desto einfacher

Wer im Alter finanziell sicher aufgestellt sein möchte, darf sich nicht allein auf die gesetzliche Rente verlassen. Die gesetzliche Rente reicht in den seltensten Fällen aus, um weiter so zu leben wie zu Erwerbszeiten. Wer nicht in Altersarmut verfallen möchte, sollte unbedingt privat vorsorgen.

Ihre Vorteile einer privaten Rentenversicherung im Überblick

  • Höhe der Beitragsgarantie ist wählbar - für mehr Renditechancen
  • Eine Geldanlage, die sich lohnt
  • So flexibel wie das Leben selbst
  • Garantierte lebenslange monatliche Rente oder Kapitalauszahlung

Sichern Sie sich mit einer privaten Altersvorsorge ab

Um einer Rentenlücke im Alter vorzubeugen, ist es wichtig, vorzusorgen und eine private Altersvorsorge abzuschließen. Sie haben zum Beispiel einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge. Eine Form der betrieblichen Altersvorsorge ist die Direktversicherung. Diese basiert auf einer Entgeltumwandlung. Das bedeutet, dass die Zusatzrente aus dem Bruttoeinkommen des Arbeitnehmers finanziert wird. So sparen Sie Steuern und Sozialabgaben. Sie zahlen nur Steuern und Abgaben auf das Einkommen, das nach Abzug der Beiträge übrig bleibt.

Online-Beratungsprozesse

Planen Sie als Kunde mit Online-Zugang Ihre Zukunft digital. Je nachdem wie ausführlich Sie sich den Prozess wünschen, erhalten Sie einen schnellen Überblick oder eine detaillierte Aufstellung Ihrer Altersvorsorge. Die Kreissparkasse Köln hilft Ihnen, keine Möglichkeit zu verpassen, die Planung Ihrer Zukunft optimal zu gestalten.

Ihr nächster Schritt

Schließen Sie Ihre Versorgungslücke und lassen Sie sich über Ihre Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge aufklären. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit uns.

Unsere Produkte

Unsere Produkte im Überblick

Bereits drei Viertel der Deutschen sorgen privat für das Alter vor. Um früher in Rente gehen zu können, ihren Lebensstandard zu halten und den „längsten Urlaub des Lebens“ in vollen Zügen genießen zu können.

Vorteile & Gründe für eine Private Rentenversicherung der Kreissparkasse Köln

Der ZukunftGarant verfügt über hohe Garantien und ist ideal für Kunden, die eine sichere Planung in der Rente wünschen. Der FlexGarant verbindet die Komponenten garantierte Sicherheit, hohe Renditechancen und maximale Flexibilität.

Die Sparkassen-FondsRente Vario kombiniert eine Renten­versicherung mit intelligentem Investment­sparen. Dabei bleiben alle Vorteile einer Renten­versicherung bestehen, während Ihr Geld gleichzeitig an der Börse für Sie arbeitet.

Bei der Basisrente zahlen Sie einen Teil Ihres Einkommens in die Basisrente – auch bekannt als „Rürup-Rente“ ein. Und wenn Sie schon bald in den Ruhe­stand gehen möchten: Die Basisrente eignet sich auch, um Einmal­beiträge in eine lebens­lange, geförderte Alters­vorsorge umzuwandeln.

Eine private Rentenversicherung ist unbedingt erforderlich, weil sie neben der gesetzlichen Renteversicherung eine regelmäßige Einkommensquelle im Ruhestand bietet. Da die staatliche Rente oft nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Alter zu halten, dient eine private Rentenversicherung als zusätzliche Absicherung. Sie hilft dabei, die finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand zu gewährleisten und ermöglicht es, den Lebensstandard beizubehalten oder sogar zu verbessern.

Sparkassen-Rentenversicherung ZukunftGarant

  • Garantierte, lebenslange Rente
  • Attraktive laufzeitabhängige Garantien
  • Auszahlung des angesparten Kapitals möglich

Sparkassen-Rentenversicherung FlexGarant

  • Eine fondsgebundene Altersvorsorge für alle Wünsche
  • Sicher und rentabel zugleich
  • Flexible Anpassungsmöglichkeiten

FondsRente Vario

Rendite. Chancen. Genutzt.

  • Die Vorteile von intelligentem Invest­mentsparen und einer Renten­versicherung in einem Paket
  • Maximale Flexibillität bei Einzahlungen, Auszahlungen und Rentenbeginn
  • Nachhaltige Fonds wählbar

Basisrente

Entspannt nach vorne schauen

  • Alters­vorsorge besonders für Selbst­ständige und Frei­berufler („Rürup-Rente“)
  • Steuer­vorteile beim Ansparen
  • Auf Wunsch die ganze Familie mit ab­sichern
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Rentenhöhe berechnen

Wie groß ist Ihre Rentenlücke?

Im Rentenalter hat man in aller Regel weniger Geld zur Verfügung als im aktiven Arbeitsleben. Das Standardrentenniveau in Deutschland liegt im Durchschnitt bei 48 Prozent. Dies bedeutet, dass einem durchschnittlichen Rentner monatlich nur knapp die Hälfte seines letzten Bruttogehalts als Rente zur Verfügung steht. Mit dem Vorsorgelückenrechner berechnen Sie in wenigen Schritten wie groß die voraussichtliche Lücke zwischen Ihrer gesetzlichen Rente und Ihrem heutigen Einkommen ausfällt.

Rente berechnen: So funktioniert der Online-Rechner


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FAQs

Häufige Fragen rund um die Private Rentenversicherung

Für wen ist eine private Rentenversicherung besonders sinnvoll?

Es ist für alle sinnvoll fürs Alter vorzusorgen, die später auf ihren gewohnten Standard nicht verzichten wollen. Mit einer privaten Renten­versicherung vermeiden Sie, dass es zu einer Lücke zwischen der Renten­zahlung und Ihrem bisherigen Netto­gehalt kommt.

Faktoren wie Arbeitslosigkeit, unbezahlte Care-Arbeit, Sabbaticals, Auslands­aufenthalte und Phasen der Selbständigkeit verringern die gesetzliche Rente zusätzlich.

Eine private Vorsorge ist für folgende Personen besonders empfehlenswert:

  • Frauen, die für Kinder­erziehung oder Pflege Ihre Erwerbs­tätigkeit aufgeben oder reduzieren.
  • Selbständige, die nicht renten­versicherungspflichtig sind.
  • Freiberuflich Tätige, die nicht über eine Alters­vorsorge im jeweiligen berufs­ständigen Versorgungs­werk verfügen.

Sie können wählen zwischen einer lebenslangen, monatlichen Rente, einer Kapital­auszahlung oder einer Kombination / einem Mix aus beidem.

Wann sollte ich mit der privaten Vorsorge starten?

Je früher, desto besser: Bei der privaten Alters­vorsorge zahlt es sich für Sie aus, frühzeitig zu starten. Die Beiträge, die Sie für Ihre Wunsch­rente aufbringen müssen, werden bei langen Anlagezeiträumen geringer und Sie profitieren vom positiven Zinzeszins­effekt, wenn Sie das angelegte Geld lange für sich arbeiten lassen.

Es lohnt sich auch mit kleinen Beiträgen zu beginnen. Sobald Ihr Lebens­standard sich erhöht, können Sie Ihre Vorsorge daran anpassen.

Welche Steuervorteile habe ich?

Bei der privaten Altersvorsorge profitieren Sie von relevanten Steuer­vorteilen in der Auszahlungs­phase. Bei Auszahlung einer monatlichen Rente wird einzig der Ertrags­anteil prozentual besteuert. Der Prozent­satz der Erträge, die versteuert werden, ist abhängig vom Renten­eintrittsalter. Je später Sie in Rente gehen, desto geringer fällt der zu versteuernde Anteil mit dem persönlichen Steuersatz aus.

Sollten Sie sich dazu entscheiden Ihre angesparten Beträge als einmalige Kapitalauszahlung zu erhalten, wird nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert. Und es gelten die folgenden Voraussetzungen:

  • Die Auszahlung muss nach dem 62. Lebensjahr erfolgen.
  • Der Vorsorgevertrag muss mindestens 12 Jahre bestehen.
Welche Möglichkeiten habe ich, wenn ich einen finanziellen Engpass habe oder einen unerwarteten Geldsegen erhalte?

Sie können Ihre private Renten­versicherung an Ihr Leben anpassen. Ob Beitrags­reduzierungen, -erhöhungen, -pausen, Entnahmen und Zuzahlungen – alles ist möglich.

Was passiert, wenn ich krank werde?

Bei schwerwiegender Erkrankung können Sie vor dem Renten­beginn steuerfrei über Ihr aktuelles Vertrags­guthaben verfügen.

Was passiert mit meinen Hinterbliebenen?

Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen die bereits von Ihnen eingezahlten Beiträge.

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