Ihr kompetenter Partner
Die Sparkasse unterstützt Sie bei Ihren weltweiten Aktivitäten und schafft eine Vertrauensbasis für die professionelle Abwicklung Ihrer Auslandsgeschäfte. Ihr Institut bietet Ihnen gleich mehrere Möglichkeiten des Dokumentengeschäfts an:
- Dokumentenakkreditiv
- Dokumenteninkasso
- Garantie
Lieferbedingungen
Die Incoterms (International Commercial Terms) werden seit 1936 von der Internationalen Handelskammer ICC in Paris als Internationale Regeln für die Auslegung der handelsüblichen Vertragsformeln herausgegeben. Zur Zeit gelten die Incoterms® 2020. Sie regeln einheitlich die Vertrags- und Lieferbedingungen für den Außenhandel und werden von den jeweiligen nationalen Gerichten anerkannt. Allerdings haben Sie keinen Gesetzesstatus. Sie müssen sie also in ihren Vertrag aufnehmen, um ihre Gültigkeit zu sichern. Was regeln die Incoterms?
Zur Zeit der großen Gewürzfahrten war noch klar:
Der Importeur trägt allein Risiko und Kosten, wenn sein Schiff nicht zurückkommt und die Ladung Pfeffer unterwegs das Mahl der Fische würzt. Das war oft nicht weiter schlimm: Wo der Pfeffer wuchs, bekam man ihn annähernd umsonst und wenn zwei von sechs ausgeschickten Schiffen den Heimathafen wieder erreichten, genügte dies, um zu Hause mit dem begehrten Gewürz noch einen satten Gewinn zu erzielen. Wer es sich leisten konnte, versicherte seine Schiffe zusätzlich, falls er jemanden fand, der bereit war, ein so hohes Risiko zu abzudecken.
Dagegen ist heutzutage Kostenminimierung angesagt. Denn der Pfeffer ist mittlerweile eine Massenware und eine verlorene (Schiffs-)Ladung kommt auch nicht mehr so häufig vor, deswegen ist sie aber nicht weniger ärgerlich. Die Absicherung von Waren auf dem Transportweg ist daher das A und O des Außenhandels und ist durchweg möglich. Hauptfrage für jeden Ex- oder Importeur dabei: Wer zahlt den Transport? Und wer trägt wann welches Risiko? Diese Fragen können mit Hilfe der Incoterms geklärt werden.
Dokumentenakkreditiv: Geschäfte professionell absichern
Mit einem Dokumentenakkreditiv definieren Sie als Importeur Bedingungen, die Ihre Importe sichern. Als Exporteur erhalten Sie von der Bank Ihres Geschäftspartners ein Zahlungsversprechen.
Ihre Vorteile
- Akkreditive als Basis für Export- und Importfinanzierungen
- Rechtssichere Abwicklung dank weltweit anerkannter Richtlinien
- Als Exporteur erhalten Sie nach Vorlage akkreditivkonformer Dokumente Ihr Geld für Ihre gelieferten Waren
- Als Importeur haben Sie die Sicherheit, dass nur bei Vorlage akkreditivkonformer Dokumente gezahlt wird
Ihre Sicherheit bei einem Akkreditiv
Aufgrund des Zahlungsversprechens der Bank des Importeurs ist das Akkreditiv für den Exporteur sicherer als das Inkasso. Die tritt ein, wenn der Importeur nicht zahlen kann oder nicht zahlen will. Bei einem bestätigten Akkreditiv gibt Ihre Sparkasse Ihnen als Exporteur ein zusätzliches Zahlungsversprechen. Dieses sichert Sie ab: gegen den Ausfall der Akkreditivbank sowie gegen politische Risiken im Ausland.
Dokumenteninkasso: Sicherheit für Leistungen
Beim Dokumenteninkasso werden Sie von Banken im In- und Ausland unterstützt. Die jeweiligen Kreditinstitute überreichen dem Importeur die Dokumente für die Ware erst gegen Vergütung (Dokumente gegen Bezahlung) oder gegen Wechselakzeptierung (Dokumente gegen Akzept). Damit erwirbt der Importeur das Eigentum an der Ware nur bei Zahlung. Und der Exporteur erhält den Warenwert erst nach vorgeschriebener Lieferung.
Ihre Vorteile
- Sicherer für den Exporteur als ein einfaches Zahlungsversprechen1
- Ein guter Kompromiss, sofern der Importeur kein Akkreditiv wünscht
- Sichere Abwicklung aufgrund einheitlicher Richtlinien
- Die Bonität des Importeurs wird nicht belastet
- Der Importeur erhält bei Vereinbarung der richtigen Dokumente die Ware nur bei Zahlung
- Gegenfinanzierung eines akzeptierten Wechsels möglich
Garantie: Ihre Sparkasse tritt für Sie ein
Unter einer Bankgarantie versteht man das unwiderrufliche, abstrakte Versprechen zwischen einer Bank als Bürgin und einem Kunden als Garantienehmer, in welchem das Kreditinstitut dem Begünstigten versichert, ihm eine Zahlung in vereinbarter Summe zu leisten, sofern vereinbarte Voraussetzungen erfüllt wurden.
Ihre Vorteile
- Als Begünstigter: Schutz vor Nichterfüllung der Pflichten Ihres Vertragspartners
- Als Auftraggeber: Sie stärken Ihre Vertrauenswürdigkeit bei Geschäftspartnern
- Gute Alternative zum Dokumentenakkreditiv
Direkte und indirekte Garantie
Je nach Gepflogenheiten und Rechtsvorschriften im Ausland kann eine Garantie direkt oder indirekt ausgestellt sein:
- Bei der direkten Garantie sagt Ihre Sparkasse Ihrem Geschäftspartner eine Zahlung in bestimmter Höhe zu – für den Fall, dass Sie Ihren Vertragspflichten nicht vollständig nachkommen.
- Im Fall der indirekten Garantie ist eine ausländische Bank zwischengeschaltet.
Häufige Garantiearten
- Bietungsgarantie: Dient zur Sicherung der Ernsthaftigkeit eines Angebots.
- Anzahlungsgarantie: Gewährleistet die Rückerstattung geleisteter Anzahlungen.
- Vertragserfüllungsgarantie: Sichert dem Begünstigten einen garantierten Betrag zu, sofern vertragliche Ansprüche nicht erfüllt werden.
- Gewährleistungsgarantie: Stellt sicher, dass der Verkäufer seinen Verpflichtungen bei auftretenden Mängeln innerhalb der Gewährleistungsfrist nachkommt.
1 Sicherer für den Exporteur als ein einfaches Zahlungsversprechen, wenn der Erfüllungswillen und die Leistungsfähigkeit (in Geld) des Importeurs vorhanden sind.
2 Ablauf in vereinfachter schematischer Form dargestellt.
Checklisten und Dokumente im Dokumentengeschäft
Checklisten
Checkliste für den Käufer zur Akkreditiv-Eröffnung
Checkliste für den Verkäufer nach der Akkreditiv-Avisierung
Checkliste für die Akkreditiverfüllung und Dokumentenerstellung
Dokumente
Incoterms im Überblick
Akkreditiveröffnungsauftrag*
Dokumenteneinreichung Export*
Vorschlag Exportakkreditiv*
*Diese PDF-Dokumente können Sie online ausfüllen und anschließend ausdrucken oder speichern.
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