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Fondssparplan Deka-ZukunftsPlan
Staatliche Förderung
Steuerliche Vorteile
Kapitalgarantie zur Auszahlungsphase

Deka-ZukunftsPlan

Machen Sie Ihrer Vorsorge Beine!

Vorsorge mit Garantie

Mit dem Deka-ZukunftsPlan entscheiden Sie sich für eine Vorsorgelösung, die mit oder ohne Riester-Förderung genutzt werden kann. 

Start in die Zukunft

Der Deka-ZukunftsPlan begleitet Sie ein Leben lang und kann vom Berufseinstieg bis ins Rentenalter ganz flexibel an die sich verändernden Bedürfnisse angepasst werden. Auch für Kinder kann der Sparplan schon genutzt werden. 

  • Staatliche Förderungen
    Beim Riester-Sparen gibt es für Förderberechtigte attraktive staatliche Zulagen und mögliche Steuervorteile.
  • Renditechancen
    Sie haben langfristig die Chance, überdurchschnittliche Renditen durch Partizipation an den internationalen Wertpapiermärkten zu erzielen.
  • Sicherheitskomponenten
    Alle Einzahlungen und Zulagen sind zu Beginn der Auszahlungsphase garantiert.
    Darüber hinaus bietet Ihnen der Deka-ZukunftsPlan die Höchststandsicherung und die Anlageoption „Gewinnpolster".
  • Steuervorteile
    Profitieren Sie von der nachgelagerten Besteuerung von Riester-Verträgen. Sparen Sie mit möglichem „12/62“- Steuervorteil.
  • Flexibilität
    Sie können Ihre Beiträge bei Bedarf jederzeit erhöhen, reduzieren oder vorübergehend aussetzen. Teilverfügungen von Beiträgen ohne Riester-Förderung sind bereits während der Ansparphase möglich.
Anlagekonzept

Mit dem Deka-ZukunftsPlan Classic investieren Sie in Flaggschiff-Fonds der Deka-Gruppe. Wohin sich der Markt auch entwickelt: Ihr aktuelles Vorsorgekapital wird so angelegt, dass die Renditechancen für die verbleibende Zeit bestmöglich – unter Berücksichtigung der Sicherheitskomponenten – genutzt werden.

  • Um Ihnen die Chance auf eine möglichst hohe Gesamtrendite zu eröffnen, wird so lange wie möglich in chancenorientierte Anlagen investiert.
  • Während der Ansparphase werden die Anlageschwerpunkte mit einem professionellen Steuerungskonzept überwacht und, je nach individuellem Depotwert und Restlaufzeit bei Bedarf, automatisch umgeschichtet.
  • Sofern es die Marktentwicklung erforderlich macht, erfolgt eine Umschichtung in auf den Kapitalerhalt ausgerichtete Anlagen. Bei steigenden Kursen wird ggf. wieder verstärkt chancenorientiert angelegt.
  • Fünf Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase erfolgt eine Höchststandsicherung Ihres Depotwertes.
Details
  • Ein Vertragsabschluss ist ab Geburt bis zum 65. Geburtstag möglich.
  • Sie können regelmäßig sparen oder Einmalbeiträge anlegen.
  • Beim Riester-Sparen gilt ein Mindesteigenbeitrag von 60,00 EUR jährlich. 

Auszahlungsphase:

  • Die Auszahlungsphase ist zwischen dem 62. und 67 Lebensjahr frei wählbar.
  • Bis zum 85. Lebensjahr erhalten Sie monatliche Leistungen aus einem Fonds-Auszahlplan, anschließend lebenslange Zahlungen aus einer Leibrentenversicherung.
  • Zu Beginn der Auszahlungsphase können bis zu 30% des riestergeförderten Kapitals entnommen werden – bei Beiträgen ohne Riester-Förderung sogar bis zu 100%.

Weitergehende Informationen zum DEKA-ZukunftPlan finden Sie in den Muster Produktinformationsblättern der Deka.

Förderung und steuerliche Behandlung

Wer erhält die staatliche Förderung? - Erfahren Sie mehr

Der Deka-ZukunftsPlan bietet Ihnen Vorteile, die Sie ein Leben lang begleiten.

Die Riester-Förderung erhält jeder, der in der inländischen gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Doch auch wenn Sie selbst nicht anspruchsberechtigt sind, können Sie in den Genuss einer staatlichen Förderung kommen.

Die Förderung besteht aus einer Zulage und ggf. einem steuerbegünstigten Sonderausgabenabzug. Die Höhe der Förderung hängt vom individuellen Einkommen, von der Familiensituation und von den geleisteten Eigenbeiträgen ab.

Nutzen Sie – neben der möglichen staatlichen Riester-Förderung – attraktive Steuervorteile für Beiträge ohne Riester-Förderung.
Denn hier gilt: Sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre Laufzeit aufweist und eine Auszahlung nach Ihrem 62. Geburtstag erfolgt, sind 50 % des Wertzuwachses steuerfrei. Der restliche Teil unterliegt der Einkommensteuer mit Ihrem persönlichen Steuersatz zum Auszahlungszeitpunkt.*

Chancen und Risiken

Ihre Chancen und Risiken mit dem Deka-ZukunftsPlan auf einen Blick:

Chancen

Risiken

Staatliche Förderung und steuerliche Vorteile

Keine Kapitalgarantie bei vorzeitiger Verfügung

Attraktive Ertragschancen durch individuelle Anlagesteuerung

Während der Laufzeit kann es zu Kursschwankungen kommen

Garantie der eingezahlten Beiträge zu Beginn der Auszahlungsphase und zusätzliche Höchststandsicherung in den letzten fünf Jahren vor Auszahlungsbeginn (DekaBank Garantiegeber) 

Eine vorzeitige Verfügung bei Riester geförderten Verträgen bedeutet die Rückzahlung der staatlichen Förderung und ggfs. den Verlust von Steuervorteilen
 

Weitere Informationen

Der Deka-ZukunftsPlan ist für Sie besonders interessant, wenn Sie die Vorteile eines Fondssparplanes mit Kapitalgarantie und einer steueroptimierten Anlage kombinieren möchten.

* Die steuerliche Behandlung der Erträge hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab und kann künftigen   Änderungen unterworfen sein.

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