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Sparkassen-Altersvorsorge

Sichern Sie Ihren Lebensstandard mit einer privaten Altersvorsorge ab.

Die gesetzliche Rente reicht oft nicht für den gewohnten Lebensstandard. Sichern Sie sich und Ihre Familie frühzeitig ab.

Rechtzeitig für eine sorgenfreie Zukunft sorgen

Geld zurück­legen und für das Alter sparen ist ein wichtiger und sinnvoller Rat – aber selten weiß man, wie viel Geld man später wirklich benötigt. Ihre Sparkasse bietet Ihnen die Möglichkeiten sich einen Überblick zu verschaffen. Mit Hilfe Ihrer eigenen Angaben oder falls Sie bereits einen Online-Zugang besitzen – mit exakter Berechnung unter Einbezug aller Faktoren.

Gut beraten

Finden Sie heraus, wie Sie Ihren Lebens­standard im Alter beibehalten – die Sparkassen-Altersvorsorge bietet Ihnen dazu viele individuelle Möglich­keiten. Welche das sind und welche am besten zu Ihnen passen, können Sie im Folgenden erfahren oder gemeinsam mit Ihrer Sparkasse, in einem persönlichen Gespräch, herausfinden.

Online-Beratungsprozesse

Planen Sie als Kunde mit Online-Zugang Ihre Zukunft digital. Je nachdem wie ausführlich Sie sich den Prozess wünschen, erhalten Sie einen schnellen Überblick oder eine detaillierte Aufstellung Ihrer Altersvorsorge. Ihre Sparkasse hilft Ihnen, keine Möglichkeit zu verpassen, die Planung Ihrer Zukunft optimal zu gestalten.

Jetzt Online-Banking von zu Hause aktivieren – einfach und sicher

Nutzen Sie die Services Ihrer Sparkasse auch online. Erfahren Sie,  wie sie in wenigen Schritten die Vorteile vieler Online-Angebote nutzen können. Ganz bequem, überall.

Überblick

Die Mischung macht’s

Verschaffen Sie sich hier einen ersten Eindruck, welche Einzel­lösungen die Sparkassen-Altersvorsorge umfasst. Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse finden Sie den richtigen Mix.

Basisrente

  • Alters­vorsorge für Selbst­ständige und freiberuflich Tätige („Rürup-Rente“)
  • Steuer­vorteile beim Ansparen
  • Auf Wunsch die ganze Familie mit absichern

Betriebliche Altersvorsorge

  • Mit monatlichen Beiträgen aus Ihrem Brutto­gehalt
  • Steuern und Sozial­abgaben verringern
  • Bequem eine Zusatz-Rente ansparen

Sparkassen-Rentenversicherung FlexGarant

  • Eine fondsgebundene Altersvorsorge für alle Wünsche
  • Sicher und rentabel zugleich
  • Flexible Anpassungsmöglichkeiten

Sparkassen-Renten­versicherung ZukunftGarant

  • Garantierte, lebenslange Rente
  • Attraktive laufzeitabhängige Garantien
  • Auszahlung des angesparten Kapitals möglich

Deka-FondsSparplan

  • Schon ab 25 Euro im Monat sparen
  • Sparraten flexibel ändern
  • Langfristig Ertrags­möglich­keiten an den Kapital­märkten nutzen
Ihr nächster Schritt

Die Sparkassen-Altersvorsorge bietet Ihnen noch viele weitere Möglich­keiten. Welche das sind, verrät Ihnen Ihre Sparkasse gerne in einem persönlichen Termin. Sofern Sie einen Online-Zugang besitzen, können Sie auch die digitalen Beratungs- und Analyseprozesse nutzen.

FAQs

Häufige Fragen rund um das Thema Altersvorsorge

Warum ist eine zusätzliche Absicherung neben der gesetzlichen Rente wichtig?

Nach heutigem Stand reicht die staatliche Rente nicht aus, um in Zukunft den gewohnten Lebens­standard halten zu können.

Welche Möglichkeiten gibt es neben der gesetzlichen Renten­versicherung?

Die Alters­vorsorge gliedert sich in drei Bereiche: die gesetzliche Renten­versicherung, die betriebliche und die private Alters­vorsorge. Gerade bei der privaten Alters­vorsorge haben Sie eine Vielzahl an Möglichkeiten, für morgen vorzusorgen.

Welchen Anteil meines Einkommens sollte ich für eine zusätzliche Alters­vorsorge zurücklegen?

Um eine gute Basis für die Zukunft zu schaffen, empfiehlt sich ein Betrag von fünf bis zehn Prozent des Brutto­gehalts. Auch kleinere Beträge können hilf­reich sein. Wichtig ist vor allem, dass Sie regel­mäßig etwas zurück­legen und möglichst früh damit beginnen.

Wie viel meiner gesetzlichen Rente muss ich später versteuern?

Wenn Sie nach 2040 in Rente gehen, müssen Sie die komplette Rente (also 100 Prozent) versteuern. Bis dahin steigt der zu versteuernde Anteil Stück für Stück an.

Lohnt sich eine Immobilie als Alters­vorsorge?

Die eigene Immobilie ist eine beliebte Form der privaten Zukunfts­planung. Allerdings sollten Sie zu Beginn einer Finanzierung über ausreichend Eigen­kapital verfügen – und nicht nur das Objekt, sondern auch die Konditionen detailliert betrachten. Am besten lassen Sie sich ausführlich beraten.

Die Expertise Ihrer Sparkasse steht Ihnen dabei nicht nur im persönlichen Gespräch, sondern auch online zur Verfügung.

Wichtiges nicht aufschieben

Wichtiges sollte man nicht aufschieben.

Versorgungslücke? Nicht mit mir!

Ein wohlverdienter Ruhestand ohne Geldsorgen, die Erfüllung eines Lebenstraums wie etwa eine große Reise. Was auch immer Sie sich für Ihre Zukunft vornehmen, wir bieten Ihnen eine passende Lösung.

Dabei kommt es darauf an, möglichst früh mit der privaten Vorsorge zu beginnen. Denn das zahlt sich für Sie aus. Schon mit kleinen Beträgen ist eine sinnvolle Zukunftssicherung möglich. Und wenn der Staat noch dabei hilft, dann lohnt es sich umso mehr.

Verschenken Sie keine wertvolle Zeit und starten Sie jetzt. Denn die Rente allein wird später nicht mehr ausreichen, um Ihren gewünschten Lebensstandard zu halten. Durch die vergangenen Rentenreformen bleibt vom ehemaligen Nettoverdienst als Rentner nämlich nicht mehr viel übrig.

Grafik zum Vorsorge-Bedarf

Vorsorge­bedarfs­rechner

Ermitteln Sie jetzt Ihren eigenen Vorsorge­bedarf. der Vorsorge­bedarfs­rechner zeigt Ihnen Ihre gesetzlichen Leistungen bei Krankheit, Berufsun­fähigkeit, für Hinterbliebene, im Alter sowie im Pflegefall.

Renten Gap

Kleiner Unterschied – großer Renten Gap

In Deutschland bekommen Frauen aktuell nur halb so viel Rente wie Männer. Diese Rentenlücke wird auch Renten Gap genannt. Während die Ungleichheit bei den Erwerbseinkommen („Pay Gap“) inzwischen breit diskutiert wird, spricht kaum jemand vom Renten Gap. Dabei ist der viel größer!

Rentnerin auf Motorrad

Altersvorsorge – Je früher, desto besser!

Männer sind im Schnitt deutlich besser abgesichert als Frauen. Aber selbst die gesetzliche Rente eines Mannes reicht in vielen Fällen nicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, schon gar nicht für zwei Personen. Im Fall einer Trennung stehen dann häufig die Frauen ohne Absicherung für den Ruhestand da.

Deshalb sollte jede Frau – ob Single oder verheiratet, ob in Teilzeit oder in Vollzeit arbeitend, ob gering- oder besser­verdienend – ihre Altersvorsorge in die eigenen Hände nehmen. Je früher, desto besser!   

Richtig vorsorgen

Vermögen bilden für morgen – so geht Altersvorsorge heute.

Jeder wünscht sich ein sorgen­freies Leben – besonders im Alter. Richtig vorgesorgt können Sie einen Ruhe­stand genießen, der keine Wünsche offen lässt. Mit der passenden Strategie lässt sich dafür selbst im Zins­tief vorsorgen.

Ihr Weg führt über drei Säulen, wenn Sie Ihren Lebens­standard dauer­haft erhalten und auch Ihre Familie absichern möchten.

1. Basisvorsorge

Die erste Säule der Alters­vorsorge besteht aus der gesetzlichen Rente, verschiedenen Versorgungs­werken und aus der sogenannten Rürup-Rente mit steuerlichen Vorteilen für Selbst­ständige und freiberuflich Tätige.

2. Geförderte Zusatzvorsorge

Die zweite Säule der Alters­vorsorge bilden private und betriebliche Vorsorge­maßnahmen, die durch das Alters­vermögens- und Alters­einkünfte­gesetz gefördert werden. Sie sparen regel­mäßig und profitieren zusätzlich von der staatlichen Förderung. Auch Ihre Angehörigen können Sie auf diesem Weg mit absichern.

3. Private Zusatz­vorsorge

Die dritte Säule der Alters­vorsorge umfasst alle Maßnahmen, die nicht staatlich gefördert sind. Das ist für Sie interessant, wenn Sie flexibler sparen möchten als bei der betrieblichen Alters­versorgung oder bei der Riester-Rente.

1. Basisvorsorge

Die erste Schicht ist die Basisabsicherung für den Ruhestand – sozusagen das finanzielle Fundament des Rentenalters. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung gehören auch die landwirtschaftlichen Alterskassen und die berufsständischen Versorgungseinrichtungen dazu.


Hinzu kommt die im Jahr 2005 geschaffene Rürup-Rente (BasisRente). Für Selbstständige und Freiberufler ist sie zudem die einzige Möglichkeit einer geförderten Altersvorsorge.

Unser Tipp für die Basisvorsorge:

Rürup-Rente: Die Rürup-Rente eignet sich für alle, die steuerlich gefördert für ihr Alter vorsorgen möchten.

2. Geförderte Zusatzvorsorge

Die zweite Schicht enthält neben der betrieblichen Altersvorsorge die staatlich geförderte Riester-Rente. Beide Zusatzversorgungs-Bausteine sind in der Beitragszahlungsphase durch ihre steuerlichen Vorteile lohnenswert.

Betriebliche Altersvorsorge

Jeder Arbeitnehmer hat gegenüber seinem Arbeitgeber einen Anspruch auf eine eigenfinanzierte, vom Arbeitgeber organisierte Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. So sind Spareffekte bei der Einkommensteuer und den Sozialabgaben möglich.

Zur Umsetzung der betrieblichen Altersvorsorge gibt es mehrere Durchführungswege (betriebliche Altersvorsorge). Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, welche betrieblichen Vorsorgemöglichkeiten es in Ihrem Betrieb gibt.

Unsere Tipps für die geförderte Rente:

  • RiesterRente: Mit der Riester-Rente genießen Sie eine staatliche Förderung.
  • Deka-ZukunftsPlan: Mit dem Riester-Fondssparplan der DekaBank haben Sie langfristig die Chance auf mehr.
  • LBS-Riester-Bausparen: Mit einem Riester-Bausparvertrag sichern Sie sich die staatliche Förderung und zugleich ein zinsgünstiges Baudarlehen.
  • Riester-Vorfinanzierungskredit: Sie binden Sie Zulagen und Steuervorteile direkt in Ihre Immobilienfinanzierung mit ein und ermöglichen somit eine schnellere Tilgung.

 

3. Private Zusatz­vorsorge

Die dritte Schicht der Altersvorsorge ist dazu geeignet, dass Sie Ihren Lebensstandard auch in der Rentenphase halten können. Sie können Ausgaben finanzieren, die über die Grundbedürfnisse des Alltags hinausgehen. Hierzu gehören alle privaten Vorsorgemodelle wie beispielsweise Lebens- und Rentenversicherungen, die Anlage in Immobilien und sonstige Sachwerte sowie Fondssparpläne.

Unsere Tipps für die ergänzende Zusatzvorsorge:

  • WertpapierSparen: In Zeiten des anhaltenden Zinstiefs ist die Planung Ihres Vermögensaufbaus wichtiger denn je. Regelmäßig WertpaperSparen zahlt sich für Sie aus.
  • Eigene selbst genutzte Immobilie: Gut wenn Sie im Alter von Ihrer Rente nicht noch steigende Mieten zahlen müssen. Ab dem Kauf zahlen Sie die Miete in Ihre eigene Tasche und profitieren so direkt.
  • Immobilien als Kapitalanlage: Mit dem Kauf einer Immobilie zur Vermietung können Sie im Alter regelmäßige, monatliche Einnahmen erzielen – mögliche Steuerersparnisse kommen hinzu.
  • Private Rentenversicherung: Erhalten Sie lebenslang garantierte Renten­leistungen. Profitieren Sie von Überschussbeteiligungen und erzielen Sie attraktive Steuervorteile in der Auszahlphase.
  • S-RentaPlan: Wandeln Sie einen größeren Geldbetrag – z.B. aus einer Erbschaft – in ein regelmäßiges Zusatzeinkommen um. Ihr Kapital bleibt dabei erhalten.
Ihr nächster Schritt

Die Alters­vorsorge-Beratung Ihrer Sparkasse richtet sich nach Ihren Bedürf­nissen und lohnt sich. Probieren Sie es aus. Natürlich steht Ihnen für Fragen Ihre Sparkasse auch jederzeit gerne zur Verfügung.

Online-Beratungsprozesse

Heute wissen, was morgen übrig bleibt

Niemand weiß was morgen ist, aber mit den richtigen Produkten können Sie sich bestmöglich vorbereiten. Aber um richtig planen zu können, sollte man alles im Auge behalten was man für die Zukunft tun kann - oder vielleicht schon tut.

Das digitale Beratungsangebot Ihrer Sparkasse

Als Kunde mit Online-Zugang können Sie sich einen Überblick über Ihre Möglichkeiten und eventuell bereits geplante Maßnahmen für Ihre Altersvorsorge verschaffen. Wählen Sie dazu den gewünschten Beratungsprozess aus und starten Sie online in Ihre digitale Beratung.

Sie haben die Wahl zwischen zwei Beratungsprozessen. Wählen Sie die Kurzberatung, erhalten Sie einen groben Fahrplan für Ihre Altersvorsorge und können eventuelle Planungs­unsicherheiten aufdecken.  Mit weniger als 5 Minuten investierter Zeit erhalten Sie einen soliden Eindruck Ihrer Altersvorsorge und Anregungen, wie Sie sich noch besser im Alter aufstellen können.

Im Online-Beratungsprozess können Sie alle Bausteine Ihres Altersvorsorge-Plans einfließen lassen und detailliert sehen, wie es um Ihre Absicherung in der Zukunft bestellt ist. In rund 15 Minuten können Sie so einen sehr tiefen Einblick in Ihre Planung und eventuelle Optimierungs­möglichkeiten bekommen.

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